Paulo Gutemberg
Recentemente, o Rio Grande do Sul foi severamente afetado por alagamentos, resultando em um volume impressionante de indenizações de seguros, que chegaram a quase R$ 4 bilhões. Vou explicar como esses eventos impactam o mercado de seguros e o que isso significa para nós, consumidores.
Por Que as Indenizações Foram Tão Altas?
Primeiramente, é importante entender a magnitude do desastre. As chuvas intensas e os consequentes alagamentos causaram danos significativos a propriedades, veículos e infraestruturas. As seguradoras, responsáveis por cobrir esses prejuízos, desembolsaram quase R$ 4 bilhões em indenizações, segundo dados da CNseg. Esse valor reflete a gravidade da situação e a abrangência dos danos sofridos.
Com um volume tão alto de indenizações, as seguradoras precisam ajustar suas estratégias para manter a sustentabilidade financeira. Isso geralmente resulta em aumento dos prêmios de seguro para novas apólices e para as renovações das apólices existentes. Para nós, consumidores, isso significa que devemos nos preparar para possíveis aumentos nos custos de nossos seguros.
Alagamentos não são cobertos pelo seguro padrão
Existem dois tipos de seguros para o lar que podem incluir proteção contra alagamentos. No seguro habitacional, que é obrigatório para quem adquire financiamentos imobiliários, geralmente estão cobertos danos físicos ao imóvel (DFI), como incêndios, inundações e colisões de veículos. Já no seguro residencial, a cobertura básica inclui incêndio, queda de raio e explosões. A proteção contra alagamentos, contudo, geralmente é contratada separadamente.
De acordo com a Susep (Superintendência de Seguros Privados), órgão responsável por regular e fiscalizar o mercado segurador, em geral, todos os ramos de seguros que oferecem cobertura para bens patrimoniais podem incluir proteção contra danos causados por enchentes e alagamentos. Isso se aplica a todas as seguradoras que atuam nesses ramos.
Por esse motivo, no caso do RS, não é possível determinar exatamente quantos segurados possuem essa cobertura específica, nem o valor dos prêmios pagos especificamente para coberturas de alagamentos, enchentes, e similares. A Susep esclarece que não recebe “dados com esse nível de granularidade”. No entanto, o regulador destaca que “a contratação de seguros para bens patrimoniais tem crescido a taxas robustas nos últimos anos, o que pode incluir coberturas para riscos de alagamento, inundação, enchentes, etc.”, conforme informado pela CNseg.
Seguradoras que oferecem Cobertura para Alagamento ou Danos por Água
| Seguradora | Cobertura alagamento | Cobertura danos por água |
| Allianz | Não | Sim |
| Bradesco | Sim | Não |
| Brasilseg | Não | Sim |
| Caixa | Sim | Não |
| Chubb | Sim | Sim |
| Previsul | Sim | Sim |
| Liberty | Sim | Sim |
| Porto Seguro | Sim | Sim |
| Safra | Sim | Sim |
| Tokio Marine | Não | Sim |
| Too | Sim | Sim |
| Zurich | Não | Sim |
| Zurich Santander | Sim | Sim |
Assista a coletiva com o presidente da CNseg sobre a situação dos segurados no Rio Grande do Sul
O que devo fazer agora?
Uma das primeiras ações que você pode tomar é revisar sua apólice atual. Verifique se ela cobre todos os riscos relevantes, incluindo alagamentos e deslizamentos de terra. Em seguida, considere aumentar o valor da franquia, o que pode reduzir o prêmio mensal. Mas atenção: isso significa que você terá que desembolsar mais em caso de um sinistro.
Outro passo crucial é comparar as ofertas de diferentes seguradoras. Algumas empresas podem oferecer condições melhores ou coberturas mais abrangentes por um preço competitivo. Utilize ferramentas online para comparar apólices e, se possível, consulte um corretor de seguros para obter uma análise mais detalhada.
E sem dúvida, um ponto super importante é a prevenção. É bom ter seguro, mas é melhor ainda não ter que usá-lo (é um mau necessário). Por isso, adotar medidas como a instalação de sistemas de drenagem eficientes, elevação dos pontos críticos de sua propriedade e realização de manutenções regulares, podem reduzir significativamente os danos causados por alagamentos. Investir em prevenção não só protege seu patrimônio como pode, em alguns casos, resultar em descontos no prêmio do seguro.
Além disso, a escolha da seguradora é fundamental. Pesquise e compare as ofertas de diferentes empresas, levando em conta não apenas o preço, mas também a abrangência da cobertura e a reputação da seguradora no mercado. Utilize ferramentas online para fazer comparações e, se possível, consulte um corretor de seguros para obter orientações mais detalhadas.
Leia nossa matéria sobre seguros para conhecer um pouco mais.
Em resumo, os recentes alagamentos no Rio Grande do Sul e o volume de indenizações pagos pelas seguradoras nos lembram da importância de estar sempre preparado. Revisar e atualizar nossas apólices de seguro, investir em prevenção e escolher a seguradora certa são passos essenciais para proteger nosso patrimônio contra desastres naturais.
Espero que este artigo tenha sido útil para esclarecer a situação e ajudar você a tomar decisões informadas sobre seu seguro. Se tiver dúvidas ou quiser compartilhar suas experiências, deixe um comentário no nosso Instagram. Vamos continuar essa conversa e garantir que todos estejam bem protegidos.
Prosperando.Info
